财务自由,每天睡到自然醒,没有房贷的压力,听起来很不错的idea。是不是只有有钱人才有这个权利? 事实上,任何人都有可能实现,有钱人也是从没有变成‘有’的过程。任何人都有机会达到财务自由。无论你是不是负债累累,用对方法,总会达到你要的方向。
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什么是财务自由?
财务自由就是掌握你的财务所有权。你有一个可靠的现金流,可以让你过上你想要的生活。你不会担心你将如何支付账单或突然发生的费用。而且你也不会背负一大堆债务。它是关于认识到你赚比你花的,或谈如何增加你的收入,也是关于如何通过积极储蓄以备不时之需或退休来规划你的长期财务状况。
1.了解你所处的位置
你不可能在不知道起点的情况下实现财务自由。看看你有多少债务,你有多少积蓄,还有每个月的commitment,这可能会让你很沮丧的一个现实。但这是朝着正确方向迈出的一步。
整理一份你所有债务的清单:房屋抵押贷款,学生贷款,汽车贷款,信用卡,以及你可能积累的任何其他债务。别忘了包括你多年来从朋友或家人那里借来的钱。
现在,深呼吸。还有一个。然后把所有的数字加起来。
你有多少债务?
如果是一个很大的数字,不要害怕,我保证我会在本文后面分享一些支付方式。如果是一个小数字,恭喜你!欢迎在下面的评论中分享你的财务自由提示。
接下来,看看你存了多少钱。
编制一份你所有储蓄的清单:储蓄账户,股票,和退休基金。然后,我们将添加您收到的每月经常性付款,如每个月薪水,副业等等。
记录好这些数目,我们往下看。
2.积极看待金钱
债务肯定会让人有点泄气。但是要记住,金钱是一件好事,即使它现在看起来负担很重。你理应获得财务自由。
根据Jen Sincero的“You are a Badass at Making Money”的说法,赚不到很多钱的人在赚钱时往往会感到羞愧。因此,很多人在赚钱时遇到的最大障碍是他们觉得有钱不好。许多人为拥有金钱而感到内疚,而为想要它而感到更内疚。Sincero谈到金钱时说:“我们每天都用它来改善我们的生活,但我们似乎总是关注它的负面影响。”
钱只是一种必需品,就像食物或水一样。它帮助你购买你需要的东西,过你想要的生活。
要体验财务自由,你需要将金钱视为一种工具,帮助你实现梦想,补充你的能量,过一种你可以享受的无压力的生活。
因为如果你消极地看待金钱,你会下意识地破坏你赚钱并保留它的机会。
3.写下你的目标
你为什么需要钱?
你是不是永远摆脱债务吗?你是不是想逃离朝九晚五的苦差事?有没有你一直想去的地方?你需要为婚礼、孩子或退休存钱吗?
如何实现财务自由? 很多时候我们都可以把它与我们的情感目标联系在一起,举例:你很想自己拥有属于自己的一间家。
老实说,看着债务逐渐减少,我的储蓄上升,这是一次令人愉悦的经历。看到数字的变化,我变得如此兴奋,以至于我更加努力地赚更多的钱。如果我没有把目标和情感联系起来,我会实现财务自由的目标吗?大概不会吧。我不顾一切地想摆脱债务,搬出父母的房子。这种绝望让我在整个旅程中充满了动力。
4.记录并跟踪你每天所花的钱去了哪里
迈向财务自由的重要一步是跟踪你的支出。可以下载我们的<个人预算表>spreadsheet.
你可以使用手机里的app,像Mint这样的工具,它会让你知道你花了多少钱,你在哪些category类别上超支了,你所有的账户里有多少钱,还有你有多少债务。
关于Mint的另一个很酷的事情是,它允许你在仪表板内设置目标。你可以跟踪你的目标,并根据你投入了多少钱,知道你期望达到目标的确切月份。因此,保持你的责任感,并提醒你继续为它投入资金。
在使用Mint一个月后,我设法为我的新屋基金目标存了一些额外的钱。Mint 帮助我保持专注于我的目标,并推动我创造更多的被动收入,以达到我的财务里程碑。
5.先付钱给你自己 (Pay yourself first)
你可能听过英文有句话是pay yourself first。但如果你还没有,“先支付你自己”意味着在支付任何其他东西之前,先在你的储蓄账户中存入特定数额的钱。而pay yourself first已经帮助无数人向实现财务自由迈进了一步。
为什么?
因为如果每个月你赚到的收入,你先把一部分才强制性存下来,接下来才去付bills, 如果每个月还是有shortfall,你会强迫自己去想办法找钱,找副业来填补这个缺口。
6. 节俭 (Spend less)
世界第二最富有的人巴菲特(Warren Buffett)在1958年以31,500美元的价格买下了一套五居室的房子,此后一直没有搬走。他的净资产?惊人的903亿美元。他能买得起更大更贵的房子。但他的节俭很可能是他成为世界上最富有的人之一的原因。
另一方面,美国rapper Kanye West从不害怕炫耀他的财富。他住在一栋价值2000万美元的豪宅里。他背负着5300万美元的债务,有一次,在推特上,决定向Facebook老板马克·扎克伯格索要10亿美元的.
这两位超级成功的绅士之间的区别是什么?巴菲特没有花得比他需要的多,韦斯特花了他没有的钱。
事实是,很多有钱人看起来都不像有钱人。扎克伯格每天都穿着同样无聊的T恤和牛仔裤。
少买一些东西实际上可以帮助你变得更富有。
通过减少支出,有两件事对你有利。第一,你会有更多的钱留在你的财务自由。第二,你会了解到你实际上需要的东西要少得多才能生存,这也有助于你存更多的钱。
这将进入我们的下一点…
7.买体验而不是买东西(Buy Experiences Not Things)
人生苦短。这不是要你在65岁之前囤积你所有的现金,不拔一毛。你可以在活着的时候享受生活。归根结底,能帮助你过上更充实生活的东西将是你拥有的经历,而不是你拥有的产品。
从长远来看,你买的东西会让你更快乐吗?你透过借钱所买了的一堆东西会让你的生活变得更快乐吗?
深呼吸,想一想,回想一下,能让你最快乐的记忆是什么?你当时在干什么?你和谁在一起?
生活是由经验experience组成的。最好的通常来自与朋友和家人共度的美好时光。虽然一些产品可以帮助你更接近你的家人(比如每周一次的switch游戏之夜),但大多数产品并没有增加你多少的experience.
8.还债(pay off debt)
有些人会告诉你,把钱投资在股票上比还清债务更明智。如果你是一个专业的选股专家,也许这是真的。但是如果你以前从来没有投资过股票,你最终可能会有更多的债务。
很多人在完成最后一次还债后都有同样的感觉:如释重负。
如果你有5万的债务,即使你在银行里有3万的现金,你也不能真正称自己财务自由。你还有两万美元的欠款。
虽然还钱并不像在银行里存钱那么迷人,但它确实能让你更接近财务自由。
偿还一大笔债务可以减轻你肩上的沉重负担。在还清你的债务之后,接着,你将会看到你在银行里的钱持续增加了。看着数字攀升是一种令人兴奋的感觉,它让你有动力继续增长它。
9.创造额外的收入来源(开源-找副业增加收入)
好的,那么在这一点上,你可能在想,“我的债务远远超过我的工资,每个月都入不敷出,我怎么还清它?”
如果你真的想要财务自由,你就必须牺牲,时间,精神,体力。
如果你朝九晚五的工作薪水不够,你就要出去找副业或创业增加收入。
现在,你可以用两种方式来看你的收入来源:主动收入Active Income (用时间换取金钱)或被动收入Passive Income(即使在你睡觉的时候,钱也会不断流入)。
如果你用你的时间换取金钱,你会受到时间的限制。以下是一些active income的工作作为参考:
1) 开Grab
2) 教补习
3) 设计/写作
如果你没有很多时间可以花在赚取active income上,你可以专注于赚取被动收入passive income,举例:
1)在shopee卖东西
2) 网卖
3) Youtuber
4) Blogger
5) 股票投资
6) 房地产收租
10.投资你自己 (Invest in yourself)
我一直相信,投资自己是件稳赚不赔的事情。愿意花钱投资自己的人是积极热情热爱生活的人。
吸引力法则告诉我们:你是什么样的人就会吸引什么样的人;花钱投资自己能增加赚钱的动力,形成这样的良性循环有何不可。
投资自己买一些书籍,自我成长,参加一些才艺班,手工班,参加一些课程。认识多一些新朋友。