如何理债

如果欠信用卡5个月没给该怎样解决?

Written by Elvis Mun
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很多朋友在申请信用卡的时候,并没有阅读信用卡的Terms and Conditions。信用卡公司平常会用很多marketing promotion吸引你,又送礼物,又送现金。可是,如果你连续3个月都没有给minimum payment,你的后果会是怎样? 你该怎样解决呢?

网友在Facebook的问题求助

网友A.W在群组发问,如何解决信用卡问题。

“想请问一下 uob欠了卡数没有给有5个月了…然后有收到律师信 ,可是没能力给那么多 我该如何解决?会影响有人来上门吗?会被冻结户口吗?。”

信用卡科普小知识

问:“想请问一下 uob欠了卡数没有给有5个月了
答:
信用卡的T&C规定,你必须每个月至少给Minimum payment.  如果你连Minimum payment 都没有办法给,接下来会出现什么情况?

如果欠信用卡(1个月)会怎样?

• 你会中Charge
• Outstanding 欠款数目 + 18% 年利率 Interest 利息 + Late Payment Fees 迟还利息。
• CCRIS变成1 (你的银行成绩单开始不美了,供款美是0)

如果欠信用卡(2个月)会怎样?

• 你会中charge
• Outstanding 总欠款数目 + 18% 年利率Interest 利息+ Late Payment Fee 迟还罚款费用
• CCRIS变成2 ( 银行会出信追你还钱,银行会开始冻结你这个信用卡。)

如果欠信用卡(3个月)会怎样?

• 你的户口会被转到银行的Card Collection Centre (银行信用卡追债部门)
• 银行会出第一封律师信Letter of Demand 给你
• CCRIS变成3 (你去任何一家银行submit什么贷款,不管是房贷车贷私人贷款信用卡,都会马上被拒绝)

如果欠信用卡(4个月)会怎样?

• 银行会开始outsource给第三方追债公司向你讨债 (这时候,你就会遇到凶凶的印度人电话)
• 他们也可能会上门找你
• 派纸条去你家
• 你要有心理准备。

网友CYC也提到她朋友的经验。

"有个朋友欠三十多千,律师信也来了,银行外面收賬人也来了(两位像流汒一样大只黑皮佬)去他家找人,吓到他家老的小的,他没法还$,已被放入黑名單了,去年他卖了一间屋子,有了整80多千,现在$到手了,说要去还这张卡债,打电话去银行问,说要还清,那里讲不接受,叫他对银行外面的收賬公司,朋友拒绝,说那些人像流汒,叫銀行算算要还多少,是对银行!七月份联系了!到现在也没打电话来!听他囗气,銀行不接受他提意,他也问很多朋友,要怎么办!生气起来不还!!!!等告"

如果没有给信用卡3个月怎么办

网友LT也分享她的经验

"卡债小银行通常不会上门。但是personal loan, 大银行如Std char, rhb, ocbc... 都有专门凶巴巴的印度佬去你家公司追你大米,如果你没有和银行联系或拒听电话。😂😂"
信用卡outsource出去的后果

银行最后会怎样对付没还卡债的人?

如果你的欠款超过RM50,000, 根据破产法令(五万以上才能sue你破产), 银行有权把你控告你上庭,告你破产。

信用卡没办法给有什么解决办法?

首先,欠款是要还的。方法是要还多少,怎样还?

1)主动找你的银行谈

这个方法是给银行知道你的诚意,银行是打开门做生意,他们只想你有借有还。

他们也不想每天一直去烦你,或派人去烦你,或发钱请律师去告你。

银行这样做,一定是你没有诚意,没有回复他们,没有还minimum payment (你搞封闭,不理睬银行).

主动和银行说,你不能还了。叫他们帮你做Debt Reschedule and Restructure 。(把信用卡的债务变成term loan,好像供车贷那样,每个月fixed还一个数目给回银行), 至少银行利息不用一直滚下去。

E.L 也分享她的经验
"你可以打去给他们,和他们商量分期付款还钱的,最少100每个月,我刚刚上个月搞定了。"
如何和银行协商主动解决信用卡问题
网友R.G分享

“和银行联系要把利息全废除而作出一次性的settlement ,如果他们说不行,你告诉他们说你只能refer去AKPK。通常银行会给你一个settlement figure,因为如果拖出AKPK,拖更长时间。“

信用卡怎样settle
网友TC.T给出最好的建议

“其实,首要动作就是不要慌。然后,

1. 亲自联络UOB,或者walk in 你申请那家的UOB, 申请把全部卡债做成分期付款,好处是利息固定,不会中ctos ccris 之类的。 然后乖乖每个月依照数目偿还。
如果放着不理,卡债的利息18%很快就把数目滚大。如果不申请做成分期付款,每个月你就算还多钱,利息可能还多过你给的钱。
2. 如果他不接受,那么你就看你还有没有其它信用卡,可以做balance transfer, 就是转移全部债务过去另一家银行卡,然后分期付款。 幸运的话 可以拿到0%
3. 以上都不能,就在你还有工作的情况,去银行申请个人贷款,直接settle 掉卡债,然后每个月乖乖还银行的个人贷款。 好处是利息固定,可以还2-5年 看银行的配套
总之,不要通过面子书介绍的借钱,不要借啊隆。以免被欺诈或者把债务变得更大,陷入更糟糕的情况。
一切找正规的银行处理
AKPK 暂时不用去吧,数目还是可以处理的状态
https://www.moneymoneyhome.my/article/view/46
补充: 以上全部不行,尽快找家人借了处理掉,然后慢慢还家人。看你和家人的关系和经济状况了"
主动解决信用卡问题

 

 

总结

如果你还是有工作,还有还款的能力。不需要马上去到AKPK的阶段,请谨记,一生人只有一次机会用AKPK,不能一言不合就去AKPK。

欠债还钱天公地道,我们应该想办法主动和银行谈,做个负责任的债仔,长痛不如短痛,解决到它。

然后开始理财,改变自己的生活消费,学习理财知识,学习赚钱的技能,以后更加谨慎的消费和用信用卡了。

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Elvis Mun

Elvis Mun. 国行认证执业理财规划师. 理财创业部落客. 我喜爱分享关于理财,投资,副业创业增加被动收入的课题,希望可以帮助大家早日达到财务自由的目标。

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