什么是信托基金？
信托基金是一种允许投资者参与各类投资的投资计划。在单位信托基金中，投资者有机会将他们的资金投资于：
基金可以投资去什么市场?
不同类型的市场
- 货币市场 (Money Market funds)
- 债券市场 (Bond Funds)
- 股票市场 (Equity Funds)
- 房地产市场 (REITS)
不同类型的地理位置
- 马来西亚本地市场
- 中国市场
- 亚洲市场
- 美国市场
- 欧洲市场
- 新兴国家市场
30年前你只能投资FD，没有太多选择，更别说投资国外股票了
30年前，我们无法想象，我们可以把一百块的储蓄，买入美国的Facebook,或中国的Alibaba。
那时候，我们的爸爸妈妈，努力工作储蓄，只能依赖银行给我们的定存，赚到一点点利息。
可是到了今天，只要你已经超过18岁，你已经符合资格可以利用信托基金，开始投资到世界任何一个角落，提早累积财富，利用复利，为你退休规划做好准备，或者提早退休。
过去的投资是为了迎合富人变得更富有，而“较穷”的大多数人则被留下来投资于可靠、安全的定期存款账户。
我们必须投资来战胜通货膨胀
以前的投资者压根不必考虑其他投资工具。
为什么呢？
因为在1981年，我们的FD的定期存款利率是11%！
到了1999年，我们的定期存款利率降到了4%的低点，到了2021年，我们的定期存款利率降到了1.8%。
你激动了吗？
这引发了投资者越来越强烈的愿望，希望寻找能够提供更高回报的替代投资。
随着通货膨胀率几乎等于或超过2%的定期存款利率，投资者开始意识到定期存款中的钱在退休时会贬值。
随着我们的固定存款利率继续下降(2021年为1.8%)，投资者开始将单位信托基金视为一种负担得起的投资选择。
信托基金业的蓬勃发展，因为对于投资者，这是一种获得更高回报的潜力，而且几乎不需要付出任何努力来管理他们的投资，因为我们交给专业的基金经理帮我们管理（当然，市场上有几千只基金，也有烂苹果的，我们需要懂得怎样筛选好的基金).
信托基金是怎样运作的?
当投资单位信托基金时，投资者把钱委托给专业的基金经理。
然后，专业基金经理将汇集的资金投资于各种类型的投资市场。
作为回报，投资者就专业基金经理帮助他们赚钱的服务收取少量年费，年管理费约为1.5%至1.8%(视公司和基金而定)，从基金资产净值中扣除。
这个管理费值得给吗? 如果他能帮我创造更大现金流？何不？
我知道你怎样想，我一开始接触信托基金，也是觉得我自己会投资，干嘛要付这个管理费。
可是时间久了，我看到许多信托基金的好处，是个人投资者做不到的。会在另一篇说明，为什么信托基金在某方便比个人投资更有优势？
我从怀疑者变成信托基金的粉丝。
The Power of Leveraging 杠杆别人的力量
如果我们付一个基金投资公司1.5%， 他每年可以帮我赚10%, 何乐而不为。
我可以节省大量的时间，来投资我自己，去从事更高的效益的项目。
信托基金的团队有基金经理，下面还有分析师Research Analyst, 而且有最先进的bloomberg terminal, 可以约谈私企的CEO, 分析市场数据。
他们会比我们普通投资者更有投资优势。
有时候鲨鱼在市场比较灵敏，他们会比较快嗅到血迹。
题外话，就算你喜欢自己参与买股票，我也建议你可以透过购买小部分信托基金，拿到annual report, 看看基金经理怎样选股，几时加码，几时离场。
投资信托基金的第一个方法- 现金或一次性投资
Lump Sum Cash Investment (一次性投资) 是指投资者将cash现金直接一次性购入信托基金。
它是如何赚钱的？
该基金的成长需要时间。它通过投资股票或债券赚取利润。
随着时间的推移，你的初始投资会随着单位信托基金的盈利而增加。
你在单位信托中的资金将继续增长，并产生复利效应。
随着时间的推移，这种复合效应使得投资于单位信托基金非常有吸引力。
如果你能抓住正确的趋势，这个策略效果很好。比如说今天买，正好今天是最低点，明天单位信托价格马上就涨了。
然而，我们不是上帝，我们没有水晶球来预测明天会发生什么。
没有人可以准确预测最低位入场，最高位离场。 没有一种投资策略每次都是买在最低位，可是，我们有策略去减低这个风险。
因此，我们有另一种策略叫Dollar Cost Averaging (定时定额投资法)。
投资信托基金的第二种方法-Dollar Cost Averaging (定时定额投资法)
投资者可以通过定期(例如每月)对其基金进行投资来投资单位信托基金。
这是一种有纪律，而且在波动的市场，非常有效的投资策略。
随着每个月定投，就算市场在往下探，还是不断定投，当经济股市上升，你就会有一笔可观的投资收入。
这种投资策略也被称为dollar cost averaging.
当然，这个策略也不是说定投过后就不管它了。
因为，当你的投入的资金越来越大，而每个月的定投份额就会变得很小，那么就不能有效分散风险了。
所以，在适当的时候，你需要做止盈(take profit),然后做Portfolio rebalancing
(投资组合调整),建议每半年review一次。)
建议你找到一个有合法的马来西亚财务规划师，帮你看好你的投资，适当的时候提点你，止盈离场，把赚到的资金从新投入另一个项目，或做下一步战略性投资。
这种投资方式，需要一定时间，投资时间越长，至少3年，效果越明显。
为什么这种策略行得通呢？
是的，我们EPF公积金也是采取这种方式，每个月把薪水的一部分拿去定投。
到了我们合法退休年龄，就会有一笔可观的收入。
投资信托基金的第三个方法-EPF Members Investment Scheme
如果投资者符合资格，也可以从他们的EPF账户1投资于信托基金。
为什么拿EPF的account 1投资？
因为如果我们想追求更高的回报，如果你可以承受多一点风险，要追求比EPF更好的回报率，比如说8-10%。
那么现在EPF已经允许你提出Account 1的部分钱出来，投资在一些EPF 旗下批准的国外股票基金。这样我们有机会可以得到更好的回报率。
EPF成员可以参考他们的EPF结算表和基本储蓄表来检查他们的资格和允许的投资额。
可以洽询你的理财规划师，你可以从EPF拿多少钱出来投资在Unit Trust.
