信托基金

怎样投资马来西亚信托基金

Written by Elvis Mun
80Shares

什么是信托基金?

信托基金是一种允许投资者参与各类投资的投资计划。在单位信托基金中,投资者有机会将他们的资金投资于:

基金可以投资去什么市场?

不同类型的市场

  • 货币市场 (Money Market funds)
  • 债券市场 (Bond Funds)
  • 股票市场 (Equity Funds)
  • 房地产市场 (REITS)

不同类型的地理位置

  • 马来西亚本地市场
  • 中国市场
  • 亚洲市场
  • 美国市场
  • 欧洲市场
  • 新兴国家市场

30年前你只能投资FD,没有太多选择,更别说投资国外股票了

30年前,我们无法想象,我们可以把一百块的储蓄,买入美国的Facebook,或中国的Alibaba。

那时候,我们的爸爸妈妈,努力工作储蓄,只能依赖银行给我们的定存,赚到一点点利息。

可是到了今天,只要你已经超过18岁,你已经符合资格可以利用信托基金,开始投资到世界任何一个角落,提早累积财富,利用复利,为你退休规划做好准备,或者提早退休。

过去的投资是为了迎合富人变得更富有,而“较穷”的大多数人则被留下来投资于可靠、安全的定期存款账户。

我们必须投资来战胜通货膨胀

以前的投资者压根不必考虑其他投资工具。

为什么呢?

因为在1981年,我们的FD的定期存款利率是11%!

到了1999年,我们的定期存款利率降到了4%的低点,到了2021年,我们的定期存款利率降到了1.8%。

你激动了吗?

这引发了投资者越来越强烈的愿望,希望寻找能够提供更高回报的替代投资。

随着通货膨胀率几乎等于或超过2%的定期存款利率,投资者开始意识到定期存款中的钱在退休时会贬值。

随着我们的固定存款利率继续下降(2021年为1.8%),投资者开始将单位信托基金视为一种负担得起的投资选择。

信托基金业的蓬勃发展,因为对于投资者,这是一种获得更高回报的潜力,而且几乎不需要付出任何努力来管理他们的投资,因为我们交给专业的基金经理帮我们管理(当然,市场上有几千只基金,也有烂苹果的,我们需要懂得怎样筛选好的基金).

信托基金是怎样运作的?

当投资单位信托基金时,投资者把钱委托给专业的基金经理。

然后,专业基金经理将汇集的资金投资于各种类型的投资市场。

作为回报,投资者就专业基金经理帮助他们赚钱的服务收取少量年费,年管理费约为1.5%至1.8%(视公司和基金而定),从基金资产净值中扣除。

这个管理费值得给吗? 如果他能帮我创造更大现金流?何不?

我知道你怎样想,我一开始接触信托基金,也是觉得我自己会投资,干嘛要付这个管理费。

可是时间久了,我看到许多信托基金的好处,是个人投资者做不到的。会在另一篇说明,为什么信托基金在某方便比个人投资更有优势?

我从怀疑者变成信托基金的粉丝。

The Power of Leveraging 杠杆别人的力量

如果我们付一个基金投资公司1.5%, 他每年可以帮我赚10%, 何乐而不为。

我可以节省大量的时间,来投资我自己,去从事更高的效益的项目。

信托基金的团队有基金经理,下面还有分析师Research Analyst, 而且有最先进的bloomberg terminal, 可以约谈私企的CEO, 分析市场数据。

他们会比我们普通投资者更有投资优势。

有时候鲨鱼在市场比较灵敏,他们会比较快嗅到血迹。

题外话,就算你喜欢自己参与买股票,我也建议你可以透过购买小部分信托基金,拿到annual report, 看看基金经理怎样选股,几时加码,几时离场。

Elvis Mun

投资信托基金的第一个方法- 现金或一次性投资

Lump Sum Cash Investment (一次性投资) 是指投资者将cash现金直接一次性购入信托基金。

Elvis Mun

它是如何赚钱的?

该基金的成长需要时间。它通过投资股票或债券赚取利润。

随着时间的推移,你的初始投资会随着单位信托基金的盈利而增加。

你在单位信托中的资金将继续增长,并产生复利效应。

随着时间的推移,这种复合效应使得投资于单位信托基金非常有吸引力。

如果你能抓住正确的趋势,这个策略效果很好。比如说今天买,正好今天是最低点,明天单位信托价格马上就涨了。

然而,我们不是上帝,我们没有水晶球来预测明天会发生什么。

没有人可以准确预测最低位入场,最高位离场。 没有一种投资策略每次都是买在最低位,可是,我们有策略去减低这个风险。

Elvis Mun

因此,我们有另一种策略叫Dollar Cost Averaging (定时定额投资)。

投资信托基金的第二种方法-Dollar Cost Averaging (定时定额投资法)

投资者可以通过定期(例如每月)对其基金进行投资来投资单位信托基金。

这是一种有纪律,而且在波动的市场,非常有效的投资策略。

随着每个月定投,就算市场在往下探,还是不断定投,当经济股市上升,你就会有一笔可观的投资收入。

这种投资策略也被称为dollar cost averaging.

当然,这个策略也不是说定投过后就不管它了。
因为,当你的投入的资金越来越大,而每个月的定投份额就会变得很小,那么就不能有效分散风险了。
所以,在适当的时候,你需要做止盈(take profit),然后做Portfolio rebalancing
(投资组合调整),建议每半年review一次。)

Elvis Mun

建议你找到一个有合法的马来西亚财务规划师,帮你看好你的投资,适当的时候提点你,止盈离场,把赚到的资金从新投入另一个项目,或做下一步战略性投资。

这种投资方式,需要一定时间,投资时间越长,至少3年,效果越明显。

为什么这种策略行得通呢?

 

是的,我们EPF公积金也是采取这种方式,每个月把薪水的一部分拿去定投。

到了我们合法退休年龄,就会有一笔可观的收入。

投资信托基金的第三个方法-EPF Members Investment Scheme

如果投资者符合资格,也可以从他们的EPF账户1投资于信托基金。

为什么拿EPF的account 1投资?

因为如果我们想追求更高的回报,如果你可以承受多一点风险,要追求比EPF更好的回报率,比如说8-10%。

那么现在EPF已经允许你提出Account 1的部分钱出来,投资在一些EPF 旗下批准的国外股票基金。这样我们有机会可以得到更好的回报率。

EPF成员可以参考他们的EPF结算表和基本储蓄表来检查他们的资格和允许的投资额。

可以洽询你的理财规划师,你可以从EPF拿多少钱出来投资在Unit Trust.

80Shares

About the author

Elvis Mun

Elvis Mun. 国行认证执业理财规划师. 理财创业部落客. 我喜爱分享关于理财,投资,副业创业增加被动收入的课题,希望可以帮助大家早日达到财务自由的目标。