医疗保险

4个步骤教你如何claim回你的医药费

4个步骤教你如何claim回你的医药费
Written by Elvis Mun

在大多数情况下,我们只需要show一下我们的medical card就可以得到医疗服务,而不需要自己出钱付医药费。在某些情况下,确实是这样的。

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在大多数情况下,我们只需要show一下我们的medical card就可以得到医疗服务,而不需要自己出钱付医药费。

在某些情况下,确实是这样的。

有些保险单是cashless policies,你可以在住院前show一下你的medical card。医院会向保险公司核实你的资料,保险公司会在确认你符合保单的条款及细则后,发出保证书(GL- Guarantee Letter)。这封信保证您的保险公司将支付您的医院帐单,允许您住院而无需自己支付医院帐单。

然而,这并不总是发生。如有下列情况,你可能需要预先缴付医院帐单:

  • 你没有无现金保险(cashless insurance policy)。
    有些保单是报销保单,要求您先结算医院账单,然后再报销,意思是你先付钱,然后再claim回。

  • 你是去non panel hospital接受治疗。
    如果您的医生或医院不在您的保险范围内,您将需要先支付您的医院帐单,并在您出院后提出医疗索赔。

  • 你在海外接受治疗。
    您可能无法在海外使用您的医疗卡(medical card)。然而,您可以先付,然后claim回,看你的保险条款。

  • 你的保险公司没有出具保函(Letter of Guarantee)
    无论出于何种原因,如果你的保险公司没有出具保证书,你可以在先付医药费,然后出院后claim回医疗费。

在接受治疗前你应该做些什么?

在您接受非紧急治疗之前,请与您的保险公司或代理人联系, 他们可以帮你检查一下保单是否有cover你要接受治疗的那个病。

此外,如果你的保单是有医药卡medical card那种,记得出示给医院知道,好让他们向你保险公司申请保函(Letter of Guarantee).

如何claim回你的医药费?

每间保险公司的索赔程序(claim process)都不一样,但流程一般都是这样:

步骤 1- 准备所需文件

所需的文件可能会根据您的保险公司和保险单的不同而有所不同,所以最好事先与他们核对一下。你通常需要准备以下文件:

  • 你的身份证/护照复印件
  • 医院收据和发票 (Original hospital receipts and invoices)
  • 详细的医院帐单(Itemised hospital bills)
  • 任何诊断报告(举例: 验血、冠状动脉造影、x线片等)
  • 如是出国医疗,需要submit护照复印件、登机牌、机票明细、分项账单原件 original itemised bill  (如有需要,提供英文翻译)

步骤2 - 填妥所需的索偿表格(claim forms)

如欲索取索偿表格,请联络保险公司或从保险公司网站下载一份。你可能也需要找医生去帮你填Medical Examiner’s Statement这是一份医疗报告,为您的保险公司提供有关您的诊断和治疗的更多信息。

步骤3- 细心检查一下文件和复印备份

检查一下你的文件,确保一切妥当。在提出索赔前复印一份备份起来,如果您的索赔有问题,你可以拿回来refer一下。

步骤4 - 提交索赔(Submit claims)

你可以向你的agent或亲自去保险公司submit claims。一些保险公司也会允许你在online submit claims。当您等待您的索赔被批准时,您可以通过与您的代理联系、拨打您的保险公司的客户服务热线或向您的保险公司发送电子邮件来检查您的索赔状态。

如果你的医疗保险索赔被拒绝,你能上诉吗?

首先先查看保单的条款,再检查一下提交的索赔文件,看看有没有漏了什么。

如果您认为您的索赔被错误地拒绝了,您可以向您的保险公司投诉部门提出投诉。如果失败了,你可以向国家银行设立的金融服务监察专员(Ombudsman for Financial Services)寻求帮助。

不要延迟

我们知道处理文书工作是一件麻烦事,但你需要在一段时间内提出索赔;通常在治疗后30天内。如果您错过了这个窗口,您的索赔可能不会被批准。一个成功的索赔可能意味着能够支付你的治疗费用和背负医疗债务之间的差异,所以最好不要拖延。

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About the author

Elvis Mun

Elvis Mun. 国行认证执业理财规划师. 理财创业部落客. 我喜爱分享关于理财,投资,副业创业增加被动收入的课题,希望可以帮助大家早日达到财务自由的目标。

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    • 如果你有medical card,你的保单就是cashless的。如果没有medical card那种,就是要先付款,回来再拿receipts claims回,一般上cashless的保单会比较贵。

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